Libertad financiera: revisada y redefinida

Parece que con cada año que pasa, la información nos llega a un ritmo alarmantemente más rápido. Combine eso con nuestra creciente necesidad de gratificación instantánea, y más personas están cada vez menos inclinadas a seguir el camino tradicional, “probado y verdadero” hacia el éxito financiero. A pesar del creciente número de libros y sitios web de gurús financieros dedicados a ayudar al público a encontrar libertad en sus finanzas, cada año encuentro más y más personas que están insatisfechas con su nivel actual de éxito financiero … a pesar de sus mayores ingresos , negocios en crecimiento o, si tiene suerte, carteras en crecimiento.

Entonces, ¿qué diablos es la “libertad financiera” de todos modos? ¿Dónde encontraste? ¿Cómo saber cuándo “lo entendiste” o “lo entendiste”? O mejor aún, ¿lo sabrías si se acercara a ti y te besara en la boca? (Después de todo, nunca faltan historias en la página seis del NY Post sobre quienes se “casaron” con él o se “divorciaron” y recibieron aún más “eso” en el acuerdo que siguió).

Quizás el desafío radica en la definición de libertad financiera, ese estándar con el que estamos midiendo nuestro éxito. Si busca en Google la frase “libertad financiera”, obtendrá 8.520.000 resultados, de los cuales muchos de los más populares están relacionados con la deuda y el alivio de la deuda. Si bien esto puede ser un factor importante en muchos casos, deshacerse de la deuda no es la totalidad de la libertad financiera. Eso sería como tapar un agujero en el fondo de su velero, pero sin darse cuenta de que no es un día especialmente ventoso. Si no ha equipado su barco con un motor fuera de borda o si ha olvidado llenarlo de gasolina, no llegará muy lejos … aunque no se hunda.

Wikipedia, mi fuente en línea favorita para todas las cosas subjetivas, define la libertad financiera como “un estilo de vida bien planificado en el que ya no es necesario trabajar para obtener un ingreso que cubra sus gastos”. Esto suena esperanzador, ya que a muchas personas les encanta la idea de no verse obligadas a trabajar en algún momento. Sin embargo, el artículo va un paso más allá y agrega que se puede obtener de una o dos formas: “1. Ingresos de inversiones pasivas suficientes para cubrir los gastos. 2. Un” ahorro “suficientemente grande que se puede amortizar con el tiempo. para cubrir gastos “. Parece una especie de jubilación, ¿no? Sin embargo, ¿cuántas personas “jubiladas” conoce que se considerarían “financieramente libres”?

Si bien parece atractivo, la pregunta sigue siendo: “¿Cuánto cuestan sus gastos?” O quizás más relevante es “¿Cuánto aumentan sus gastos cada año?” Incluso si, en el improbable caso, sus gastos no aumentan con el tiempo, el valor del dólar disminuye cada año, incluso cuando los mercados de divisas están trabajando a su favor. Según una calculadora de inflación de la Oficina de Estadísticas Laborales (www.bls.gov/cpi), parte del Departamento de Trabajo de EE. UU., $ 100 en 2008 tienen el mismo poder adquisitivo que $ 74,71 en 1997, año en adelante. que nació mi hija. Por otro lado, hoy se necesitarían 134 dólares para mantener el poder adquisitivo de 100 dólares en 1997. Esto significa que si yo fuera “financieramente libre” en ese momento según esta definición, mi ingreso pasivo tendría que aumentar en un 34% solo para mantener el costo de mi estilo de vida actual … sin tener en cuenta que puede haber “cosas nuevas”. Me gustaría tenerla ahora que es mayor.

¿Qué pasaría si tuviéramos una visión de la libertad financiera que no solo tuviera en cuenta la condición de su balance general y estado de resultados, sino también la condición de su perspectiva patrimonial? En otras palabras, ¿qué pasaría si la definición de “libertad financiera” incluyera tanto un estado mental como un estado financiero? No hay duda de que el éxito financiero requiere algunos factores clave, tanto en la práctica como en la mentalidad. Primero tienes que tener Recursos. En otras palabras, no se puede pasar del 100% “gente en el trabajo” (gente que gana ingresos) al 100% “dinero en el trabajo” (activos que generan ingresos) sin destinar parte de ese dinero del trabajo a activos. En muchos casos, los estilos de vida se establecen antes que cualquier tipo de planificación o presupuesto. Esto ejerce una enorme presión sobre la capacidad de asignar dólares para que sean dólares de “dinero en el trabajo”. A esto lo llamo “flujo de caja inverso”. Y si el dinero es al revés cuando los ingresos brutos provienen de “personas en el trabajo”, es un negocio arriesgado, ya que el dinero fluye solo de “activos en el trabajo”. El cambio de mentalidad está haciendo de la libertad financiera una prioridad en lugar de “mantenerse al día con los vecinos”.

En segundo lugar, debe tapar los agujeros. Esto es más difícil de lo que parece, principalmente porque la mayoría de las personas no saben dónde están perdiendo dinero, a pesar del servicio de la deuda. Esto se debe principalmente al “enfoque microeconómico” que hemos aprendido tradicionalmente. En otras palabras, actualmente estamos muy preocupados por tener el “mejor producto” en cada área: la tasa de interés más alta en nuestra cuenta de ahorros, la tasa de interés más baja en nuestras hipotecas, el mejor fondo mutuo en nuestro plan de jubilación. (y la lista continúa) que perdemos de vista cómo estos productos interactúan en la pantalla más grande de nuestro plan. Aquí es donde entra en juego la estrategia y, en cambio, se adopta un “enfoque macroeconómico”. En el aspecto mental, significa ampliar su visión y aceptar “experimentar” con ideas no tradicionales.

En tercer lugar, debe tener un plan coordinado. Esto significa que la mano izquierda debe saber lo que está haciendo la mano derecha. La mayoría de los consultores miran activos en crecimiento (es decir, planes de jubilación o financiamiento universitario) o para reducir pasivos (es decir, consolidación de deudas y refinanciamiento de hipotecas) … pero un plan puede fallar estrepitosamente si su trabajo falla. la vida no está adecuadamente protegida y alimentada por la secuencia apropiada de flujo de efectivo. La mayoría de las personas exitosas ya tienen un stock de instrumentos financieros. El cambio mental aquí es estar abierto a armonizar lo que tiene, en lugar de perseguir el siguiente producto de “solución rápida”.

Nancy Ogilvie es Representante Registrada y Asesora Financiera en Park Avenue Securities LLC (PAS), 990 Stewart Avenue, Suite 200. Garden City, NY 11530. Los productos / servicios de valores y los servicios de asesoría se ofrecen a través de PAS, un corredor / distribuidor registrado y asesor de inversiones. Representante financiero, The Guardian Life Insurance Company of America (Guardian), Nueva York, NY. PAS es una subsidiaria indirecta de propiedad total de Guardian. National Financial Network LLC no es una afiliada ni subsidiaria de PAS o Guardian.

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